Az ügyfelek fele elfelejti érvényesíteni a nyugdíjbiztosítása után járó adójóváírást. Pedig ez évente akár 130 ezer forintot is jelenthet.
Tavaly év végéig már mintegy 120 ezren köthettek államilag támogatott nyugdíjbiztosítást, közülük több mint 50 ezren első alkalommal vehetik igénybe az előző évi befizetéseik után járó adójóváírást. Az érintetteknek azonban nem árt figyelni, a támogatási összeghez ugyanis a biztosított nem jut hozzá automatikusan – hívták fel a figyelmet az Union és az Erste Biztosító.
A 2014 elején bevezetett nyugdíjbiztosítási támogatás keretében az állam az ügyfelek tárgyévi befizetéseinek 20 százaléka után, több szerződés esetén is maximum évi 130 ezer forintig adójóváírást fizet. Az adójóváírás azonban nem kerül automatikusan az ügyfelek szerződésére, hanem azt a személyi jövedelemadó bevallásának keretében kell igényelni.
Az Erste Biztosító tapasztalatai szerint például az első támogatott év után ügyfeleik közel felének számlájára nem érkezett adójóváírás a NAV-tól – mondja Raveczky Zsolt. A biztosító elnök-vezérigazgatója szerint ez többek között annak lehet a következménye, hogy az érintett ügyfelek elmulaszthatták adóbevallásukon feltüntetni adójóváírási igényüket.
Ebben a lépésben az Erste Biztosító nem járhat el ügyfelei helyett, ugyanakkor igyekszik minden érintettnek felhívni a figyelmét arra, hogy ezt a tennivalót semmiképpen ne mulassza el. Akkor se, ha az aktuális adóbevallását az adóhivatallal vagy éppen a munkahelyével szándékozik kitöltetni – fogalmazott.
Ügyfélkörében az Union is 50 százalék körüli arányt tapasztalt. Az igénylést a biztosítótól kapott díjigazolás alapján kell kitölteni – magyarázza Bóna Katalin, a biztosító ügyvezető igazgatója. Ezt az igazolást a biztosítók jogszabály szerint legkésőbb február közepéig postázzák. Aki tehát február végéig sem kapja meg az előző évi befizetésekről szóló dokumentumot, az a biztosítója ügyfélszolgálatán mindenképpen kérje annak pótlását. Emellett érdemes arra is odafigyelni, hogy az ügyfél időben rendezze esetleges adó- vagy járuléktartozását, mivel ez is akadályozhatja, hogy az adóhivatal időben utalja az összeget.
Az ügyfelek döntő része tavaly az új előírásoknak eleget téve írásban nyilatkozott arról, hogy az érintett biztosítási megtakarításai valóban nyugdíjcélt szolgálnak. Aki ezt valamilyen okból mégis elmulasztotta, mielőbb célszerű pótolnia annak érdekében, hogy a jövőbeli befizetései már nyugdíjcélú, vagyis adójóváírásra jogosító összegeknek minősüljenek. Nem gyakori, de alacsonyabb fizetések esetében előfordulhat, hogy más adókedvezmények igénybe vétele miatt az adó márnem elegendő a teljes körű adójóváíráshoz. Ekkor a visszaigénylésben csak csökkentett összeg igényelhető.
Célszerű mielőbb benyújtani a bevallást is, ugyanis az adóhatóságnak az adóbevallás beérkezésének napjától számítva 30 napja van arra, hogy átutalja az adójóváírást, feltéve, hogy a bevallás hibátlan volt, azaz valóban jár a feltüntetett összeg.
2016-ra egyébként nem változtak a nyugdíjbiztosítást érintő szja szabályok. Az idei évben megkötött nyugdíjbiztosítások után első alkalommal 2017 elején jár majd visszatérítés, az ideivel megegyező feltételek mellett. Tekintettel arra, hogy az eddig nyugdíjbiztosítást kötők átlagéletkora 45 év körülre tehető, érdemes a fiatalabb korosztálynak is elgondolkodnia nyugdíj-előtakarékossági szerződés kötéséről.
A jövőbeli öngondoskodásra ugyanis nagy szükség van, és saját nyugdíjuk várható mértékével kapcsolatban – jogosan – a fiatalabb korosztályok a legborúlátóbbak. Az Union Biztosító 2015 novemberben elvégzett felmérése szerint míg a 45-54 éves korosztály jövőbeli nyugdíjának várható mértékét átlagosan a fizetésének 59 százalékára becsülte, a 35-44 éves korosztály esetében ez az arány 54 százalék, míg a 25-34 korosztályban mindössze 51 százalékos volt.
