Egy modern vállalkozás számára a likviditás nem csupán pénzügyi kérdés, hanem a működés alapvető feltétele is. Egyik napról a másikra érkező váratlan események, késedelmes vevői fizetések vagy épp a növekedési tervek mind olyan helyzeteket teremthetnek, amelyek likviditási problémákat idézhetnek elő.  Ezekre a helyzetekre lehet a faktoring rugalmas és hatékony pénzügyi megoldás.

Ez a szolgáltatás számos előnnyel jár, ha a vállalkozás számára legmegfelelőbb konstrukciót választjuk. Az alábbiakban megvizsgáljuk, milyen szempontokat érdemes figyelembe venni, amikor a faktoring szolgáltatást keresünk, és hogyan biztosíthatjuk, hogy döntésünk a pénzügyi stabilitást és növekedést szolgálja.

Miért fontos a faktoring a likviditás szempontjából? 

A likviditás szerepe egy vállalkozás életében alapvető jelentőségű. Ez a fogalom a vállalkozás azon képességére utal, hogy rövid távú pénzügyi kötelezettségeit időben és teljes mértékben teljesíteni tudja. A likviditási problémák rövid távon akadályozhatják a működést, hosszú távon pedig veszélyeztethetik a cég fennmaradását. Amikor a vevők halasztva vagy késve fizetnek, és a kiállított számlák ellenértéke nem áll azonnal rendelkezésre, a működés folyamatos fenntartása nehézségekbe ütközhet. Ebben nyújt hatékony megoldást a faktoring, amely azonnali hozzáférést biztosít a még le nem járt követelések összegéhez.

Hogyan válasszunk faktoring szolgáltatót? 

A faktoring szolgáltatás kiválasztása során több szempontot is mérlegelnünk kell. Az egyik legfontosabb a szolgáltató rugalmassága és szakértelme. Egy megbízható faktoring szolgáltató nemcsak gyors pénzügyi megoldást kínál, hanem tanácsadással is segíti ügyfeleit, hogy a választott konstrukció maximálisan illeszkedjen a vállalkozás igényeihez.

Ezen kívül érdemes figyelembe venni a következőket:

• A díjazás és a feltételek átláthatósága: Olyan szolgáltatót válasszunk, ahol átlátható a díjstruktúra és nincsenek rejtett költségek.
• A kockázatkezelés lehetőségei: Ha bizonytalanok vagyunk a vevőink fizetési képességeiben, a visszteher nélküli vagy a biztosított faktoring nagyobb biztonságot nyújthat.
• Nemzetközi tapasztalat: Ha export tevékenységet is folytatunk, olyan partnert válasszunk, amely jártas a nemzetközi piacon és képes a különböző országokban felmerülő kockázatok kezelésére is.

A szerződéskötés menete 

A faktoring szolgáltatás igénybevételéhez általában egy részletes, de átlátható szerződés megkötésére van szükség, amely rögzíti az együttműködés pontos feltételeit. Ez magában foglalja a szolgáltató által vállalt kötelezettségeket, például az előlegezések menetét, a biztosítási lehetőségeket és a szolgáltatás díjazását. Ugyanakkor fontos a gyors szerződéskötési folyamat is, mivel a legtöbb esetben a vállalkozás mielőbb szeretne hozzáférni követeléseinek ellenértékéhez.

A folyamat első lépése tehát az ajánlatadás. Ebben a szakaszban az ügyfél részletes tájékoztatást kap az elérhető konstrukciókról, és lehetősége van kiválasztani azt a megoldást, amely a leginkább megfelel vállalkozása pénzügyi helyzetének. Illetve kap egy indikatív ajánlatot, amelyben az ügyletre vonatkozó kondíciókkal is megismerkedhet. Az ajánlat elfogadását követően, az előterjesztési fázisban, a faktoring cég alaposan elemzi a vállalkozás és a faktoring együttműködésbe bevonni kívánt vevők pénzügyi helyzetét, valamint a közöttük fennálló vállalkozási/szolgáltatási szerződés részleteit, és kialakul a végleges együttműködés kerete. Ezután pedig akár 1 munkanapon belül sor kerülhet a szerződés aláírására is.

Milyen költségekkel kell számolni? 

A faktoring költségei több elemből tevődnek össze, amelyek részletes ismerete nélkülözhetetlen a megfelelő döntéshozatalhoz. Az egyik költségtípus a kamat, amely a bankközi kamatláb (például Forintos finanszírozás estén 1 havi BUBOR) és egy előre meghatározott kamatfelár kombinációjából áll.

Egy másik elem pedig a faktordíj, amely szintén százalékos formában kerül meghatározásra. Ez az a költség, amit a faktorház a szolgáltatásért felszámít, és a finanszírozott tétel nagyságától és időtartamától függ.

Ezek mellett előfordulhatnak még adminisztratív díjak, mint például a szerződéskötési díj, amely általában egyszeri költség az együttműködés elején.

Egy további költségtípus lehet a biztosítási díj, amely a biztosított faktoring esetén merül fel. Ez a plusz biztosítási szolgáltatás abban az esetben véd, ha a vevő ellen felszámolási vagy csődeljárási folyamat indul, vagy ha a vevő szimplán csak nem fizet, de a teljesítés rendben lezajlott. Ez a kiegészítő szolgáltatás növeli a faktoring összköltségét, de cserébe nagyobb pénzügyi biztonságot is nyújt.

Fontos, hogy a teljes költségstruktúrát alaposan megértsük, és a különböző ajánlatokat megfelelően összehasonlítsuk. Egy megbízható szolgáltató, mint a MagNet Faktor, átlátható feltételeket kínál, így nem ér meglepetés a kiadások tekintetében. Az oldalukon elérhető költségkalkulátor segítségével a tervezés korai szakaszában képet kaphatsz az költség nagyságrendjéről.

Az ügyfélminősítés fontossága 

A faktoring szolgáltatás igénybevétele előtt a szolgáltatók elvégzik a vevők minősítését, ami során elemzik a vevők pénzügyi helyzetét. Ez segít a vállalkozásnak is dönteni abban, hogy mennyi árut adjon vagy szolgáltatást végezzen el a vevőnek halasztott fizetés mellett. Akár az is kiderülhet új partner esetén, akivel még nem volt fizetési tapasztalat, hogy jobb, ha teljesen elkerüljük az együttműködést, mert nagy valószínűséggel fizetési problémák léphetnek majd fel.

Hogyan válasszunk faktoring konstrukciót? 

A megfelelő konstrukció kiválasztásához először is fel kell mérni a vállalkozás sajátos igényeit és céljait. Például:

• Ha a vállalkozás stabil ügyfélkörrel rendelkezik, és kevésbé aggódik a nemfizetés miatt, egyszerűen csak cash-flow gondja van, akkor a hagyományos számlafaktoring lehet a legjobb választás.
• Új ügyfelek vagy ismeretlen piacok esetén a biztosított vagy a visszteher nélküli faktoring nyújt nagyobb biztonságot. Ezek azonban magasabb díjakkal járhatnak.
• Az export faktoring azok számára hasznos, akik külföldi vevőkkel dolgoznak.
• Egy tapasztalt szolgáltató személyre szabott tanácsokat nyújt, és segít a vállalkozás számára legkedvezőbb megoldás kiválasztásában.

Az iparág-specifikus megoldások jelentősége

Nem minden iparágban alkalmazhatók ugyanazok a faktoring típusok, hiszen a különböző ágazatok eltérő kockázatokkal és finanszírozási igényekkel rendelkeznek. Például az építőiparban működő vállalkozásokat sok esetben csak biztosítási szolgáltatással kiegészítve finanszírozzák, vagy a kórházi kötelezetteknél a konstrukció lehetővé teszi, hogy a vevők késedelmes fizetése ellenére ne kerüljön a szállító kellemetlen helyzetbe (hosszabb türelmi idő alkalmazása).

Nem várt előnyök a faktoringgal 

Bár a faktoringot elsősorban finanszírozási eszközként alkalmazzák, számos más előnnyel is járhat, amelyekre elsőre nem is gondolnánk. A faktoráló cég például átvállalja a követelések nyilvántartását, beszedését, behajtását is, így az adminisztratív feladatok jelentősen csökkenhetnek.

Ráadásul a faktoring révén javulhat a cég hitelképessége, de a likviditás növelésével a cég új beruházásokba is kezdhet, vagy éppen gyorsabban reagálhat a piaci változásokra.

Miért válasszuk a MagNet Faktort? 

A faktoring szolgáltatások piacán való eligazodás első pillantásra bonyolultnak tűnhet, pedig nem az. A MagNet Faktor szakértői csapata gyors, megbízható és átlátható megoldásokkal segítik a vállalkozásokat, hogy a likviditás ne legyen akadály a növekedés útján.

Az egyik legnagyobb előny, hogy a MagNet Faktor szolgáltatásai révén azonnal hozzájuthatsz a kiállított számlád ellenértékéhez. Ez a gyors rendelkezésre állás lehetővé teszi, hogy az üzleti folyamataid gördülékenyek maradjanak. A faktoring kiváló alternatíva lehet a hagyományos hitelekkel szemben, hiszen gyors pénzhez jutást teszt lehetővé még akkor is, ha esetleg még vagy már nem hitelképes a vállalkozásod.

A MagNet Faktor nagy tapasztalatának köszönhetően a vállalkozások egyedi igényeire is megoldást nyújtó faktoring szolgáltatásokat kínál így akár belföldön, de a nemzetközi piacokon is biztos kezekben tudhatod a pénzügyeidet.

A gyors ügyintézés és a megbízhatóság nemcsak időt és energiát takarít meg, hanem hosszú távon hozzájárul vállalkozásod pénzügyi stabilitásához is.

Ha többet szeretnél megtudni a faktoringról, látogass el a MagNet Faktor weboldalára, és fedezd fel, hogyan segítheti ez a szolgáltatás a vállalkozásodat.